Фото: ТАСС/Елена Афонина
Для того, чтобы погасить долги необходимо выполнить несколько шагов. Финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова 28 февраля рассказала «Известиям», как нужно действовать в таких случаях.
Чем обусловлено такое поведение заемщиков и ждать ли продолжения этой тенденции в нынешнем году
Для того, чтобы выбраться из долговой ямы, нужно провести аудит, уточнила эксперт. Необходимо выписать остаток задолженности, ставку по кредиту, ежемесячный платеж, объяснила она. В результате можно будет посмотреть и понять, как обстоят дела с финансовым положением.
Следующий шаг — выделить самые дорогие кредиты с большой переплатой.
«После этого необходимо поработать с каждым кредитом отдельно. Например, если у вас есть кредитная карта, где закончился льготный период, либо потребительский кредит с высокой процентной ставкой, можно рассмотреть вариант рефинансирования», — посоветовала финансовый консультант.
Кредитную карту можно закрыть, взяв потребительский кредит, который будет дешевле, отметила она.
«Таким образом вы сможете снизить кредитную нагрузку. После закрытия кредитки, ее лучше разрезать и выбросить, чтобы не было соблазна воспользоваться ею вновь», — посоветовала инвестор.
Лучший вариант — найти человека, у которого можно занять деньги без процентов и закрыть кредит, считает эксперт.
«Этот способ может изначально вызывать сомнения, но если предпринять усилие, то вы наверняка найдете в своем окружении знакомого, который мог бы одолжить существенную сумму на неопределенный период. В этом случае вы сможете отдавать долг без процентов и быстрее закрыть финансовые дыры», — объяснила Волкова.
Кроме того, можно использовать способ реструктуризации задолженности.
Следующее, над чем нужно работать, так это над разработкой плана досрочного погашения долгов, подчеркнула финансовый консультант. По ее словам, существует несколько способов для разработки такого плана. Первое — вести учет расходов, чтобы увидеть «дыры» в бюджете.
Второй способ — применить все возможные варианты грамотной экономии, чтобы высвободить 3–10% от текущих расходов. К нему относится кешбэк за оплату пластиковой картой, покупки через интернет заблаговременно, мониторинг лучшей цены, уточнила Волкова. Всё это в среднем приведет к экономии до 30% от текущих трат, сэкономленные средства можно будет направить на погашение задолженности, рассказала она.
Как новые требования ЦБ, вступившие в силу с 2023 года, отразятся на клиентах МФО и банках
«Еще один рычаг — это доходы. Чтобы вылезти из долговой ямы, нужно разработать стратегию по их увеличению. Например, продать что-то ненужное», — отметила она.
Эксперт уточнила, что также можно узнать у работодателя, как можно получить повышение зарплаты. Предпринимателям она посоветовала «рассмотреть точки роста для бизнеса».
Параллельно с этим стоит внедрить привычку оставлять себе хотя бы 10% от дохода, что будет стимулировать к заработку и формированию капитала, считает инвестор. Сумму можно разместить в банке под проценты и спустя время этими деньгами можно будет закрыть задолженность.
Кроме того, следует использовать налоговые вычеты, субсидии, гранты, если они имеются, добавила финансовый консультант.
«Последний очень важный пункт — работа с убеждениями, установками и мышлением. Наличие кредитов и долгов — это всегда про финансовую программу, основанную на дефиците ресурсов, где денег не хватает и всё дорого. Постарайтесь выявить ограничивающие убеждения. Включите наблюдателя, чтобы замечать автоматические реакции. И начните формировать мышление изобилия, замечая возможности вокруг, внедряя в сознание мысль: «У меня есть деньги», — сказала Волкова.
В то же время она подчеркнула, что необходимо повышать свой профессиональный уровень, не брать новые кредиты, искать возможности, обучаться.
«Всё это позволит вылезти из долговой ямы и больше в нее не попадать», — заключила эксперт.
В конце января директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов привел прогноз, согласно которому по итогам 2023 года рост потребкредитования в стране будет в пределах 10%.
27 января в БКИ «Скоринг Бюро» рассказали «Известиям», что россияне вдвое чаще стали закрывать потребкредиты раньше срока.
Источник: iz.ru
